由于在打黑反欺诈工作中取得的成效，京东金融日前被中国支付清算协会第一届反欺诈工作委员会列为副主任单位之一，中国工商银行、农业银行、中国银行、交通银行均位列其中。
黑产一直以来都是网络诈骗案件的始作俑者，也因此成为全社会共同的敌人。打击黑产需要联合警方、企业和消费者等多方的力量。近期，在一系列的打黑案件中，京东金融的风控部门配合警方，在案件侦破的过程中发挥了重要的作用。成为中国支付清算协会首批反欺诈工作委员会成员之后，京东金融将继续发挥模范企业的作用，为保护用户的资金安全尽到应有的职责。
大数据风控协助警方破案
今年2月，在东莞凤岗警方成功破获的一起利用木马窃取个人信息进行盗刷的网络诈骗案件中，受害人刘某银行卡内的钱被嫌疑人利用第三方理财平台，通过京东支付完成交易。在京东金融风险监控体系和数据分析技术的配合之下，警方迅速理清了刘某资金的流向，并及时锁定了第一嫌疑人的去向，随后成功抓获另外三名同伙，该案件涉及广东、江苏、浙江、山东等十四个省份，涉案资金达数十万元。
“京东金融的大数据分析、风险监控这些先进的技术能力对于我们提升办案速率、降低办案成本很有效果”，警方这样表示。
在江苏镇江警方破获的一起利用非法渠道获取公民个人信息进行网络电信诈骗案件中，京东金融的风控能力同样为警方破案提供了帮助
根据江苏镇江警方提供的信息，犯罪嫌疑人周某利用从黑市买来的公民信息为其本人银行卡以及他人银行卡操作信用卡还款。涉案金额为十万余元。京东金融风险管理部在日常的监控中，发现了以上有批量盗刷特征的风险订单。“对数据进行分析时，我们发现了嫌疑人的这一异常举动”，一位京东金融风险管理部门的技术人员表示。通过大数据分析，京东金融配合公安机关成功锁定了嫌疑人周某的身份信息，并成功帮助警方破案，追回了盗刷款项。
人工智能构建反欺诈模型
如今，用户端的风控安全正在成为社会各界关注的焦点。在保证顺畅用户体验的同时，越来越多的金融科技公司更加重视服务的安全性和可靠性。京东金融之所以在多起打黑案件中“功不可没”，主要得益于其金融科技能力的沉淀。
根据京东金融风险管理部门的技术人员介绍，京东金融依托京东庞大的用户和交易量数据以及关联外部合作伙伴数据资源，在注册、登录、营销、交易等多个核心场景建立标签和策略，通过多维度建模形成了安全魔方产品，能够实现对申请欺诈、信用欺诈、账户盗用、洗钱、羊毛党、虚假交易等行为的有效防范。
最重要的是，以上能力已经在京东支付、白条、众筹、企业信贷等多个业务场景得到实战验证。“这也是为什么我们总是能够发现异常订单，及时为警方打黑提供线索的原因所在”，京东金融风险管理部门的技术人员这样表示。
他同时介绍说，在事前风险管理环节，京东金融风控体系可以建立高标准的账户及交易安全体系，保障用户个人信息安全；在事中交易监控环节，可以通过各类技术手段和安全策略体系进行全面风险预警，对异常交易进行监控和拦截；而在事后投诉受理环节，京东金融则建立了24小时自助和人工金融客服。
风险控制一直是京东金融的核心能力。在经过三年多的迭代之后，京东金融的风控已经将最先进的机器学习、深度学习等技术注入到日常风险管理之中。比如，在反洗钱情景模型的建立方面，京东金融通过不同类型的情景模型，可以甄别包括传销、非法集资、电信诈骗、疑似网络赌博等洗钱上游犯罪。
